初秋時節，湖北孝感應城市湯池鎮方集村農戶陶躍平正忙著在地里清溝退水，翻曬田土。過不了多久，水稻就要成熟收割了。陶躍平尋思：“今年種植面積擴大了，這100畝的水稻收割起來費時費事，還得花錢請工人來幫忙。不如買一臺收割機，不僅自家能用，還能幫附近村民收割，多少能有點額外收入?！?/span>

一下子拿出幾萬塊錢買收割機，對陶躍平來說并不容易。所幸的是，他在應城農商行的評級授星是三星級，可以授信15萬元。他在農商行APP上申請了3萬元貸款，填補買收割機的資金缺口，很快資金就到賬了?！?萬元的貸款一個月利息50多塊錢，很優惠，而且隨借隨還，等賣了糧食就可以還清了?！碧哲S平說。

陶躍平能輕松申請貸款，是因為平日在村里的良好信用。不管是否需要貸款，每個農戶都有自己的信用“星級”，“星級”水平由村兩委干部、村民代表和應城農商行客戶經理共同入戶調查，摸清農戶家庭、生產經營情況和信用狀況后評定，一星至五星的授信額度在5萬元到30萬元之間。有了星級，隨時可以申請貸款。

一段時間以來，農民信用信息不健全、農村信用體系不完備制約著農村金融服務發展。今年以來，湖北金融監管部門聯合地方政府部門推動轄內各銀行機構開展整村建檔評級授信，完善農戶和新型農業經營主體“信用身份”。

據了解，“整村授信”工作機制的關鍵是信息共享。銀行精準對接農戶，收集他們的基礎信息后錄入系統、建立檔案，然后主辦銀行根據農戶的具體情況進行授信評級，確定發放信用貸款的額度。在這個過程中，農戶不需要提交紙質材料，很多銀行通過手機簽約就能發放貸款。湖北銀保監局局長劉學生表示：“我們力爭從2021年起至2023年底，用3年時間基本實現全省所有行政村的農戶和新型經營主體信用評級授信‘應授盡授’，實現農戶小額信貸‘一次授信、隨借隨還、循環使用’?！?/span>

據統計，今年6月末，湖北省已實現“整村建檔評級授信”的行政村11567個，覆蓋率55.72%。截至6月末，湖北省轄內法人銀行普惠型涉農貸款余額1683億元，較年初增加210億元，增速14.24%，比全省法人機構各項貸款增速高出3.51個百分點。

良好的風險分擔機制，既能讓銀行敢貸、愿貸，也能激勵銀行加強風險控制。目前，湖北省推行“4321”新型政銀擔合作機制，即當納入湖北省再擔保體系的小微企業無力償還到期擔保貸款時，省再擔保集團、政府性融資擔保機構、銀行業金融機構和地方政府分別按40%、30%、20%、10%的比例承擔風險責任。

“擔保公司為小微企業進行融資擔保，一旦有風險，由擔保公司先代為承擔還款責任，銀行貸款風險就相對降低了。但如果代償責任全部由本地擔保公司承擔，也會影響擔保公司的擔保能力。在新的機制下，風險由四方分擔，擔保公司的擔保能力增強了，擔保覆蓋面就可以擴大，銀行貸款風險也能降低?！倍魇┩良易迕缱遄灾沃莸胤浇鹑诠ぷ骶指本珠L鄧正旭介紹。

“三農”領域的風險很大一部分來源于自然災害，需要進一步發揮農業保險的保障作用?！澳壳俺酥醒胴斦a貼型險種外，部分地區也會對當地支柱性產業提供保險補貼，但總的來說，保險覆蓋面相對有限，要創新險種和服務模式，擴大特色農產品保障范圍，加強政策性保險之外險種的保障功能。”恩施銀保監分局局長姜濤說。

來源：人民日報紙質版9月27日第18版